精神病人能否网贷，核心看其民事行为能力。并非绝对不能，但网贷效力得结合行为能力判断。
无民事行为能力人（如完全不能辨认自身行为），独立网贷无效，因无法独立实施民事法律行为，网贷合同自始无效。
限制民事行为能力人（如不能完全辨认自身行为），网贷行为若与智力、精神状况不相适应，效力待定，需法定代理人同意或追认；拒绝追认则合同无效。
若行为与其状况相适应（如小额日常借贷），则网贷行为有效，无需追认。

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